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annuité : suite de versements effectués à intervalles de temps constants.

intérêt : loyer de l'argent prêté.

TEG (taux effectif global) : taux d'intérêt + frais de dossier + assurance

L'emprunteur verse à son prêteur, à la date de départ de l'emprunt une première annuité dont le montant est supérieur à l'intérêt, de ce fait il paye non seulement l'intérêt de sa dette mais il commence le remboursement de son emprunt. Pour chaque période suivante, l'annuité de remboursement sera constante, mais avec des intérêts d'emprunts dégressifs et un amortissement progressif. L'annuité d'une période correspond à la somme des intérêts (sur le capital restant dû) pour une période et des amortissements (du capital restant dû) pour la même période. Dans le cas d'une annuité constante, les sommes versées (intérêts + amortissement) sont identiques pour chaque intervalle de temps.

La formule de l'annuité constante est la suivante :

Soit n, le nombre de périodes

A, le montant de l'annuité

C, le montant de l'emprunt

t, le taux d'intérêt

Quelle est la valeur actuelle d'un versement d'une annuité constante A pendant n années?

Le premier paiement a lieu à la fin de la première période, l'intérêt est donc calculé sur une période. Le dernier paiement a lieu à la fin de la dernière période, les intérêts sont donc à déduire sur toutes les périodes.

Lorsque les périodes de remboursement ne sont pas annuelles mais trimestrielles ou mensuelles, les banques utilisent pour le calcul du taux d'intérêt mensuel ou trimestriel, la méthode dite du taux PROPORTIONNEL qui est un taux approximatif,

Le taux trimestriel ou mensuel proportionnel au taux annuel est donné par le rapport :

Taux d'intérêt annuel / Nombre de périodes de remboursement par an (1 ou 4 ou 12)

p, représente la période (mois, trimestre, année) retenue dans le calcul

La méthode du taux proportionnel donne un taux plus élevé que si l'on utilise la méthode dite du taux ÉQUIVALENT.